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各地立法解决法律效力较低等问题 地方金融监管加速补短板

admin2020-12-0755

  地方性金融羁系律例不停出台,有助于地方金融羁系加速填空缺、补短板、明责任,将为规范地方金融羁系执法,维护金融消费者和投资者合法权益,推动地方金融健康生长提供法制保障。与此同时,天下性统一羁系条例也应尽快出台,制止因各地详细规则不一致而泛起羁系套利。

  地方金融羁系立法措施正在加速。

  近期,北京、内蒙古、江西、广西、贵州等地陆续披露了地方金融羁系立法最新进展。《北京市地方金融监视治理条例(草案二次审议稿)》于11月25日提请审议;《江西省地方金融监视治理条例》近期经表决通过,将于2021年3月份施行;《内蒙古自治区地方金融监视治理条例》《广西壮族自治区地方金融监视治理条例》已于12月1日正式施行。

  在专家看来,相关地方性律例不停出台,将有助于地方金融羁系加速填空缺、补短板、明责任,为规范地方金融羁系执法,维护金融消费者和投资者合法权益,推动地方金融健康生长提供法制保障。与此同时,天下性统一羁系条例也应尽快出台,制止因各地详细规则不一致而泛起羁系套利。

  消除地方金融羁系“真空”

  近年来,业界对增强地方金融立法的呼声一直较高。

  2016年3月份,以《山东省地方金融条例》出台为标志,我国地方金融羁系立法历程启动。2017年第五次天下金融事情会议召开后,随同地方金融羁系权的确立,各地陆续加速了地方金融立法历程。

  今年以来,地方金融羁系条例纷纷出台。《上海市地方金融监视治理条例》在今年4月份通过审议,7月1日施行;《浙江省地方金融条例》于5月份通过,8月1日施行。近期,更有多个地方性金融监视治理条例最先施行,也有部门相关草案已提交地方人大审议。

  “由于以前金融羁系职权无法下放,导致下层泛起羁系‘真空’,成为地方金融风险隐患。”广西壮族自治区地方金融羁系局有关卖力人示意,地方条例的出台填补了地方金融立法空缺,将解决地方金融羁系部门执法缺少有用手段、执法依据不足的问题,同时明确了地方金融羁系部门属地风险处置责任,也可以实现对地方金融流动的周全羁系。

  记者注意到,在羁系制度系统建设方面,12月1日最先施行的《广西壮族自治区地方金融监视治理条例》明确了县级以上政府在地方金融事情向导、建立健全地方金融监视治理体制、风险提防与处置的责任,构建了三级地方金融羁系事情部门的体制放置等。一系列制度系统的进一步完善,将有助于地方金融羁系、综合协调、监视指导金融风险提防和处置事情等。

  进一步提防化解风险

  “长期以来,金融羁系被视为中央事权,近年来大量违法违规金融流动的风险处置需地方负担属地责任,但地方政府处于羁系无权、执法无据、处罚无凭的尴尬状态。”安杰律师事务所合伙人陈贵以为,当前各种新兴金融业态不停涌现,带来了诸多监视治理问题和风险处置的挑战。

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  现在,我国绝大多数金融机构都是地方法人,治理和整治的主体责任都在地方。在业内看来,传统羁系体制对新兴金融业态存在羁系空缺,暴露出地方金融羁系体制的缺失和缺位,加速地方金融羁系立法也是进一步提防和化解风险的需要。

  北京市地方金融羁系局副局长郝刚克日示意,现在中央授权由地方卖力羁系的地方金融组织种类较多、数目较大,提防和处置金融风险的压力大、责任重。但从羁系依据上看,除了融资担保公司的羁系可依据行政律例《融资担保公司监视治理条例》,其他机构的羁系依据多为部门规章和规范性文件,执法效力普遍较低,地方金融羁系执法依据不足的问题异常突出。因此,亟须通过地方金融立法强化地方金融监视治理,提升地方金融羁系法制化、制度化水平。

  据介绍,《北京市地方金融监视治理条例》已经“在路上”,将进一步明确地方金融羁系局限,对地方金融组织及其流动制订了详细羁系制度和措施。

  从各地已经出台的金融羁系条例来看,均进一步明确了地方金融羁系的主要工具,即“7+4”类机构——“7”指的是小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产治理公司,“4”指的是投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构和地方各种交易所。

  在陈贵看来,让地方金融羁系“长出牙齿”也成为此轮地方金融羁系立法的重中之重。陈贵以为,地方金融羁系普遍被诟病存在三大缺陷,即羁系职责不明确,队伍体例重要,缺乏执法权、处罚权及准司法权。在《上海市地方金融监视治理条例》中,地方金融羁系局除了拥有行政执法权和处罚权,还被赋予了查封、扣押等准司法权,还可以凭据羁系需要约请律师事务所、会计师事务所品级三方机构介入执法检查。

  此外,《上海市地方金融监视治理条例》还划定了现场羁系和平台羁系相结合的羁系机制。羁系评级分类意味着羁系评级越差的地方,金融组织势必将面临更强的羁系,这将有用激励地方金融组织全方位提高公司治理、合规和风险治理水平,制止成为重点羁系工具。

  增强央地羁系协调

  在专家看来,现在各地已出台的地方金融羁系条例就地方金融组织羁系、金融生长、风险提防与处置、执法责任等方面作出了进一步划定,对于规范地方金融组织谋划行为、提防和化解金融风险、维护地方金融稳固、促进地方金融健康生长等均具有十分重要的意义。

  但也有专家建议,在各地推出地方金融羁系条例的同时,也应尽快推出天下性的统一条例。

  国家金融与生长实验室副主任曾刚以为,各地划分出台治理条例,有可能在某些详细条款上存在不一致。国家层面的上位法尽快出台,对详细机构的重大羁系原则制订统一尺度,有助于制止因规则不一致而发生的羁系套利。

  另外,地方金融羁系尺度一致性以及与上级羁系部门的分工和协同也需要从执法层面进一步明确。业内专家以为,在现在金融市场混业谋划快速生长的趋势下,金融机构推出不少跨行业、跨市场的嵌套式产物及金融交易,若是各金融羁系部门限于现在各自统领局限实行羁系,且差别部门对同类营业的羁系规则和羁系尺度不一致,就难以对相关营业的资金流向实行穿透式羁系。

  中国人民银行在今年年初召开的金融法治事情电视电话会议提出,加速推进《中国人民银行法》《商业银行法》《存款保险条例》《地方金融监视治理条例》等重点立法。现在,国家层面的地方金融羁系上位法仍然“在路上”。

  可以预期的是,随着地方金融羁系条例纷纷出台,未来央地金融羁系框架将进一步完善。曾刚以为,中央和地方的羁系相同将进一步增强,有助于形成加倍合理的羁系分工。同时,他建议,地方金融羁系部门下一步要强化羁系能力,需要铸造专业队伍,足够人员配备,完善各种手艺羁系手段,提高羁系有用性。

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